Die meisten Haushaltsbuch-Apps verlangen eine E-Mail-Adresse, bevor Sie die erste Ausgabe erfasst haben. Dieses Konto dient selten Ihnen: Es erlaubt dem Anbieter, Ihre Ausgaben auf seinen Servern zu speichern. Einige Apps arbeiten noch anders, mit den Daten auf Ihrem Handy und ganz ohne Anmeldung. Dieser Ratgeber vergleicht fünf davon.
Ein Hinweis zur Fairness: Dieser Ratgeber stammt vom Entwickler von RizKharj, einer der fünf Apps. Ihre Schwächen stehen ebenfalls hier. Die Preise sind öffentliche Listenpreise vom November 2026; prüfen Sie vor der Entscheidung die Seite im Store.
Die kurze Antwort
- Gratis mit allen Funktionen, mehrere Währungen, keine Werbung: RizKharj.
- Am schnellsten erfasst, sehr einfach: Monefy.
- Schönstes Design, Pro als Einmalkauf: Cashew.
- Buchhaltung mit Vermögen und Schulden: Money Manager.
- Umschlagmethode wie bei YNAB auf dem eigenen Server: Actual Budget.
Vergleichstabelle
| App | Konto | Preis | Werbung | Sicherung | Währungen |
|---|---|---|---|---|---|
| RizKharj | Keines | Gratis, alles | Keine | Automatisch, eigene Cloud | 156 |
| Monefy | Keines | Gratis, Pro einmalig | Gratisversion | Eigene Cloud (Pro) | Viele |
| Cashew | Optional | Gratis, Pro 19.99 USD | Keine | Google Drive | Mehrere |
| Money Manager | Keines | Gratis, Pro einmalig | Gratisversion | Datei | Mehrere |
| Actual Budget | Keines | Gratis, Open Source | Keine | Eigener Server | Eine |
«Eigene Cloud» heisst: eine Datei in Ihrem eigenen iCloud Drive, Google Drive oder Dropbox. Cashew verlangt die Google-Anmeldung nur, wenn Sie Sicherung und Abgleich einschalten. Actual Budget braucht für den Abgleich zwischen Geräten einen kleinen Server, gemietet rund 2 Dollar im Monat.
Was «ohne Anmeldung» wirklich bringt
- Nichts kann abfliessen. Ein Anbieter, der Ihre Daten nie erhält, kann sie weder bei einem Datenleck verlieren noch verkaufen oder herausgeben.
- Es funktioniert offline. Im Flugzeug, im Ausland ohne Roaming oder im Kellerladen verhält sich die App gleich.
- Keine Abhängigkeit. Verschwindet der Anbieter, funktionieren die App auf Ihrem Handy und Ihre Sicherungsdatei weiter.
Und was es kostet:
- Die Sicherung ist Ihre Aufgabe. Ohne Konto gibt es keine Kopie auf einem Server. Wählen Sie eine App mit automatischer Sicherung in Ihren eigenen Cloud-Ordner und schalten Sie diese am ersten Tag ein. Wie das mit Passwort funktioniert, zeigt Passwort für Sicherungsdateien.
- Kein Bankabgleich. Eine Bankverbindung braucht einen Server dazwischen. Der ehrliche Ersatz ist der Import eines Kontoauszugs.
- Teilen ist umständlicher. Ein gemeinsames Budget läuft über eine geteilte Datei, nicht über einen Einladungslink.
Fünf Fragen an jede Haushaltsbuch-App
- Kann ich jeden Bildschirm nutzen, bevor ich eine E-Mail-Adresse eingebe? Wenn nicht, ist es keine App ohne Anmeldung, egal was im Store steht.
- Funktioniert sie im Flugmodus? Probieren Sie es aus, bevor Sie einen Monat an Daten erfassen.
- Womit verdient sie Geld? Werbung und «Partner» heissen, dass Ihre Daten einen Käufer haben. Einmalkauf, Open Source oder freiwillige Beiträge nicht.
- Wo genau liegt die Sicherung? «In der Cloud» ist keine Antwort. «In einer Datei in Ihrem iCloud Drive» schon.
- Bekomme ich alles wieder heraus? Achten Sie auf CSV-Export und eine vollständige Sicherungsdatei.
Die fünf Apps im Detail
RizKharj
RizKharj ist gratis mit allen Funktionen: unbegrenzt viele Konten in 156 Währungen, Budgets pro Kategorie, Sparziele, Schulden mit Personen, Daueraufträge, Rechnungskalender, Kredite, Berichte mit PDF- und CSV-Export, Widgets, Belegfotos, PIN-Sperre mit Face ID und getrennte Bücher. Keine Werbung, kein Tracking, kein Konto. Die automatische Sicherung schreibt in eine Datei in Ihrem eigenen iCloud Drive oder Google Drive und lässt sich mit einem Passwort schützen. Die App läuft auf iPhone, iPad, Android und im Browser, auf Deutsch, Englisch und Persisch, und wird in der Schweiz entwickelt.
Schwächen: kein Bankabgleich (stattdessen Import von Kontoauszügen als CSV oder camt.053, zum Beispiel von UBS, PostFinance, Revolut oder N26), eine junge App eines einzelnen Entwicklers und bisher wenige Bewertungen im Store.
Monefy
Zwei Fingertipps für eine Ausgabe, keine Registrierung, Daten auf dem Gerät. Die Gratisversion zeigt Werbung; mehrere Konten, Daueraufträge und der Abgleich über das eigene Google Drive oder Dropbox gehören zum einmaligen Pro-Kauf. Das Budgetieren ist einfach gehalten.
Cashew
Eine sorgfältig gestaltete App für iOS, Android und Web mit Budgets, Zielen, Abos und Krediten. Sie lässt sich ohne Anmeldung nutzen; die Google-Anmeldung dient nur der Sicherung und dem Abgleich. Keine Werbung. Pro kostet einmalig 19.99 Dollar oder ein kleines Abo.
Money Manager (Realbyte)
Doppelte Buchhaltung mit Vermögen und Schulden, Diagrammen und Kalenderansicht. Kein Konto nötig. Die Gratisversion hat Werbung und eine Kontenbegrenzung; ein Einmalkauf hebt beides auf, der Abgleich zwischen Geräten kostet separat.
Actual Budget
Open Source und «local-first», mit der Umschlagmethode, die YNAB bekannt gemacht hat. Es gibt kein Anbieterkonto, aber für den Abgleich zwischen Geräten betreiben Sie einen kleinen Server oder zahlen einem Hoster rund 2 Dollar im Monat. Keine App in den Stores; genutzt wird sie im Browser oder am Computer, auf Englisch.
Häufige Fragen
Welche Haushaltsbuch-App funktioniert ohne Anmeldung?
RizKharj, Monefy, Cashew, Money Manager und Actual Budget lassen sich ohne Benutzerkonto nutzen. RizKharj und Actual Budget sind die beiden, die mit allen Funktionen gratis sind und keine Werbung zeigen.
Gibt es ein Haushaltsbuch ohne Zugriff auf mein Bankkonto?
Ja, alle fünf Apps in diesem Vergleich. Sie arbeiten mit manueller Erfassung. RizKharj und Actual Budget können zusätzlich einen Kontoauszug importieren, den Sie selbst bei Ihrer Bank herunterladen.
Was passiert, wenn ich mein Handy verliere?
Ohne Sicherung sind die Daten weg. Schalten Sie die automatische Sicherung in Ihr eigenes iCloud Drive oder Google Drive ein, schützen Sie die Datei mit einem Passwort und setzen Sie in der App eine PIN-Sperre.
Kann ich eine App ohne Konto auf zwei Handys nutzen?
Ja, über eine gemeinsame Datei. In RizKharj nutzen beide Geräte dieselbe Sicherungsdatei in einem gemeinsamen Ordner in iCloud Drive oder Google Drive. Cashew gleicht über ein Google-Konto ab, Actual Budget über Ihren Server.
Welche kostenlose Haushaltsbuch-App hat keine Werbung?
Unter den Apps ohne Anmeldung sind RizKharj und Actual Budget gratis, werbefrei und ohne Bezahlstufe. Auch die Gratisversion von Cashew ist werbefrei, einige Extras bleiben Pro vorbehalten.