بودجهبندی یعنی پیش از خرجکردن تصمیم بگیرید پول کجا برود، نه بعدش. مشکل بیشتر روشها این است که پیچیدهاند و ماه دوم رها میشوند. قاعدهی ۵۰/۳۰/۲۰ برعکس، آنقدر ساده است که در ذهن میماند.
قاعده در یک خط
درآمد خالص ماهانه (بعد از مالیات و بیمه) را به سه بخش تقسیم کنید:
- ۵۰٪ ضروریها: اجاره، بیمهی درمانی، برق و اینترنت، خوراک خانه، حملونقل، اقساط.
- ۳۰٪ دلخواهها: رستوران، سفر، لباس، اشتراکها، سرگرمی، هدیه.
- ۲۰٪ آینده: پسانداز، بازپرداخت زودتر بدهی، سرمایهگذاری، ستون سوم بازنشستگی.
درصدها قانون نیستند؛ نقطهی شروعاند. در شهرهای گران مثل زوریخ یا مونیخ، ضروریها اغلب ۶۰٪ میشود؛ اشکالی ندارد، فقط سهم دلخواهها کم میشود، نه سهم پسانداز.
مثال: حقوق ۵٬۵۰۰ فرانک در سوئیس
| بخش | سهم | مبلغ | نمونهی دستهها |
|---|---|---|---|
| ضروری | ۵۰٪ | ۲٬۷۵۰ CHF | اجاره ۱٬۶۰۰، بیمه ۳۸۰، خوراک ۴۵۰، حملونقل ۱۲۰، برق و اینترنت ۱۱۰، Serafe و موبایل ۹۰ |
| دلخواه | ۳۰٪ | ۱٬۶۵۰ CHF | رستوران، سفر، لباس، اشتراکها |
| آینده | ۲۰٪ | ۱٬۱۰۰ CHF | پسانداز اضطراری، ستون سوم (3a) |
همین جدول برای حقوق ۲٬۸۰۰ یورو در آلمان: ۱٬۴۰۰ / ۸۴۰ / ۵۶۰ یورو.
پنج قدم برای اجرا
- درآمد خالص را دقیق بنویسید. آنچه واقعاً به حساب میآید، نه حقوق ناخالص قرارداد.
- هزینههای ثابت را فهرست کنید. اجاره، بیمه، اشتراکها، اقساط. اینها را یک بار بهعنوان تراکنش تکراری ثبت کنید تا هر ماه خودکار یادآوری شوند.
- برای هر دسته بودجه بگذارید. نه فقط سه عدد کلی؛ «خوراک ۴۵۰» و «رستوران ۲۵۰» جداگانه. بودجهی کلی هیچوقت هشدار بهموقع نمیدهد.
- اول پسانداز، بعد خرج. روز حقوق، ۲۰٪ را به حساب پسانداز منتقل کنید. اگر آخر ماه بماند، نمیماند.
- هفتهای یک بار ۵ دقیقه نگاه کنید. نه هر روز با استرس، نه آخر ماه با تعجب. گزارش هفتگی کافی است.
ساختن همین بودجه در ریزخرج
در ریزخرج، تنظیمات › حسابها و بودجه: برای هر دسته یک بودجهی ماهانه (یا هفتگی) تعیین کنید. صفحهی اصلی نشان میدهد از هر بودجه چقدر مانده و گزارشها سهم هر دسته را در ۶ یا ۱۲ ماه گذشته میکشد. برای بخش «آینده» یک هدف پسانداز بسازید (مثلاً «صندوق اضطراری ۱۰٬۰۰۰ فرانک») و پیشرفتش را ببینید. همهچیز آفلاین و بدون حساب کاربری.
پرسشهای رایج
اگر درآمدم هر ماه فرق میکند چه؟
میانگین سه ماه اخیر را پایه بگیرید و بودجه را روی کمترین ماه ببندید. ماههای بهتر، مازاد به پسانداز میرود.
بدهی را در کدام بخش بگذارم؟
حداقل قسط در «ضروری»؛ هر پرداخت اضافه برای زودتر تمامکردن بدهی، از سهم ۲۰٪ «آینده».
آیا ۲۰٪ پسانداز زیاد نیست؟
اگر تازه شروع کردهاید با ۱۰٪ شروع کنید، ولی صفر نگذارید. مهم عادت ماهانه است، نه عدد.